مواد

• اقدامات

مالیاتی مشیر لوگوں کو سرمایہ کاری کی حکمت عملی ، سرمایہ کاری فنڈز ، بانڈز اور اسٹاک پر مشورہ دیتے ہیں۔ وہ کسی بینک یا بروکریج فرم ، یا انشورنس کمپنی میں کام کرسکتے ہیں۔ مالی مشیر بننے کے ل you ، آپ کو عام طور پر کم سے کم بیچلر ڈگری اور مالی خدمات کی صنعت میں تھوڑا سا تجربہ درکار ہوتا ہے۔ زیادہ تر مشیروں کے پاس پیشہ ورانہ سرٹیفیکیشن بھی ہوتا ہے۔

اقدامات

حصہ 1 کا 3: ضروری صلاحیتوں اور تعلیم کا حصول

1. 

   فنانس سے متعلق کیریئر میں بیچلر ڈگری حاصل کریں۔ بیشتر مشیروں کے پاس کم سے کم ڈگری گریجویٹ ڈگری ہوتی ہے جیسے معاشیات یا اکاؤنٹنگ۔ ایک ایسا علاقہ منتخب کریں جس میں آپ کی دلچسپی ہو اور آپ پیشہ کے طور پر رہنا چاہتے ہو۔
   • اسٹیٹ اور ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی ، انکم ٹیکس ، سرمایہ کاری کی حکمت عملی اور رسک مینجمنٹ کے بارے میں تعارفی کورسز لیں۔ پھر ان علاقوں میں اعلی درجے کے کورسز لیں جن میں آپ کو سب سے زیادہ دلچسپی ہے۔
   • مالیاتی مشیر کے لئے بنیادی تعلیمی پس منظر معاشیات ، اکاؤنٹنگ سائنسز ، ایکچوریئل سائنسز ، ریاضی اور کمپیوٹر سائنس ہیں۔

2. 

   
   
   سرٹیفیکیشن کے لئے تیاری کے پروگراموں کو تلاش کریں۔ اگر آپ پیشہ ورانہ سند حاصل کرنا چاہتے ہیں تو ، خاص طور پر سرٹیفکیٹ امتحان کے ل prepare آپ کو تیار کرنے کے لئے تیار کردہ پروگرام آپ کو بہت مدد دے سکتا ہے۔
   • کچھ ممالک میں ، جیسے کینیڈا میں ، ہر وہ شخص جو مالی مشیر کے طور پر کام کرنا چاہتا ہے ، کیلئے CFP لازمی ہے ، حالانکہ دیگر سندیں اور لائسنس برابر کے طور پر قبول کیے جاتے ہیں۔

3. 

   
   
   انٹرنشپ کی تلاش کریں جب آپ ابھی کالج میں ہیں۔ بہت سے مالی مشیر اپنا کیریئر مکمل کرنے سے پہلے انٹرن کے طور پر اپنے کیریئر کا آغاز کرتے ہیں۔اگر اسے انٹرنشپ مل جائے تو ، وہ آپ کو مالی خدمات کی صنعت میں رابطے اور تجربہ دے سکتا ہے۔
   • کالج میں عام طور پر انٹرن شپ کے بارے میں معلومات دستیاب ہوں گی ، اور اس کے ساتھ ساتھ آپ کو جگہ حاصل کرنے میں مدد کے ل other دوسرے وسائل بھی ہوں گے۔
   • کچھ انٹرنشپ آپ کی ڈگری کے کریڈٹ کے طور پر گن سکتے ہیں۔

4. 

   
   
   نفسیات کے کچھ کورس کرو۔ ایک مالی مشیر کی حیثیت سے ، آپ لوگوں کو نصیحت کرنے میں کافی وقت گزاریں گے۔ وہ کس طرح سوچتے ہیں اور برتاؤ کرتے ہیں اس کی تھوڑی سی تفہیم آپ کو اپنے صارفین کو مشورہ دینے اور مارکیٹ کی پیش گوئی کرنے میں مدد کر سکتی ہے۔
   • نفسیات کورس آپ کی باہمی اور مواصلات کی مہارت کو بڑھانے میں بھی مدد کرتا ہے ، جو آپ کے گاہکوں کے ساتھ مل کر کام کرنا شروع کریں گے۔

5. 

   ماسٹر یا ڈاکٹریٹ کے ساتھ مزید آگے بڑھیں۔ ایک گریجویٹ ڈگری آپ کو ایک قیمتی مالیاتی مشیر بنائے گی۔ آپ تنخواہ میں اضافہ کرسکتے ہیں اور ، اگر آپ خود اپنا کاروبار کھولتے ہیں تو ، اپنی خدمات کے ل more زیادہ معاوضہ لیتے ہیں۔
   • پیشہ ورانہ اور گریجویٹ ڈگری بھی دوسرے دروازے کھول دیتی ہیں۔ مثال کے طور پر ، اگر آپ کو قانون کی ڈگری مل جاتی ہے تو ، آپ مؤکلوں کو قانونی اور مالی مشورے دے سکتے ہیں۔
   • اگر آپ کے پاس فنانس ، بزنس یا معاشیات میں ماسٹر یا ڈاکٹریٹ ہے ، تو آپ سرٹیفیکیشن امتحانات چھوڑ سکتے ہیں۔

حصہ 3 کا 3: کام کرنے کا تجربہ حاصل کرنا

1. 

   مالیاتی خدمات کی صنعت میں ایک جونیئر پوزیشن تلاش کریں۔ یہاں تک کہ آپ اپنا ڈپلومہ حاصل کرنے سے پہلے ، ایک جونیئر سطح کی پوزیشن آپ کو اس میں شامل کام کو سمجھنے میں مدد کر سکتی ہے۔ اس سے آپ کو مالی مشیروں کے ساتھ بات چیت کرنے کا موقع بھی ملے گا۔
   • مثال کے طور پر ، آپ بینک ٹیلر کی حیثیت سے یا کسی بروکریج فرم کے ملازم کی حیثیت سے کام کر سکتے ہیں۔
   • انشورنس کمپنیاں مالی مشیر کی حیثیت سے کیریئر کی تیاری میں بھی آپ کی مدد کرسکتی ہیں ، خاص طور پر اگر آپ ریٹائرمنٹ پلاننگ انڈسٹری میں کام کرنا چاہتے ہیں۔

2. 

   کچھ ٹریننگ کرو۔ بڑی سرمایہ کاری فرمیں اکثر نئے مالیاتی مشیروں کو باقاعدہ تربیتی پروگرام میں ڈال دیتے ہیں جس میں آپ کسی سینئر مشیر کے ساتھ مل کر کام کرتے ہیں یا سرٹیفیکیشن اور لائسنس کے ل additional اضافی تعلیم حاصل کرتے ہیں۔
   • یہ پروگرام عام طور پر ایک سال یا اس سے زیادہ عرصے تک رہتے ہیں اور آپ کو ایسی مہارتیں اور علم دیتی ہیں جن کی آپ کو امتحانات پاس کرنے اور ایک کامیاب مالی مشیر بننے کی ضرورت ہوتی ہے۔
   • بڑی اور بہتر قائم کمپنیوں میں انتہائی مسابقتی تربیتی پروگرام ہوتے ہیں۔ قبول کرنے کے ل you ، آپ کو اعلی نمبروں اور معصوم حوالوں کی ضرورت ہوگی۔ نیز ، دوسرے مواقع تلاش کریں جو آپ کو دوسرے امیدواروں سے ممتاز کرسکتے ہیں ، جیسے تحقیقی منصوبے اور مقابلے۔

3. 

   ایک چھوٹی کمپنی کے ساتھ شروع کرنے کی کوشش کریں۔ اگرچہ بڑی سرمایہ کاری فرموں کے ساتھ تربیت انتہائی مسابقتی ہے ، لیکن چھوٹی کمپنیاں اکثر عملی طور پر سیکھنے کے زیادہ مواقع اور سینئر کنسلٹنٹ کے ساتھ خصوصی وقت پیش کرتی ہیں۔
   • کچھ بڑی کمپنیوں کے مقابلے میں آزادانہ سرمایہ کاری فرموں کو بھی وسیع پیمانے پر مصنوعات تک رسائی حاصل ہوتی ہے ، جو آپ کو وسیع تجربہ اور کیریئر کی زیادہ نرمی فراہم کرے گی۔
   • خاص طور پر چھوٹی کمپنیوں کے لئے ، ان کے اور وہاں کام کرنے والے لوگوں کی ماضی اور ان کی ساکھ پر تحقیق کریں۔ دھوکہ دہی یا غیر اخلاقی سرگرمیوں میں پھنس جانا اچھا نہیں ، خاص طور پر اپنے کیریئر کے شروع میں۔

4. 

   اپنی فرم کھولنے کے لئے کام کریں۔ آپ کسی قائم کمپنی کے لئے کام کرنے پر مطمئن ہوسکتے ہیں یا فیصلہ کرسکتے ہیں کہ آپ خود ہی کام کرنا چاہتے ہیں۔ اپنی فرم کھولنے سے آپ کو اپنے کاروبار پر زیادہ لچک اور کنٹرول حاصل ہوگا۔
   • تربیت کے دوران ، کام کے عمل کو آسان بنانے اور اسے مزید موثر بنانے کے طریقوں پر توجہ مرکوز کریں۔ جس کمپنی کے لئے آپ کام کررہے ہیں ان کی پالیسیاں سیکھیں ، لیکن اس کے بارے میں سوچئے کہ آپ ان پالیسیوں کو کس طرح بہتر انداز میں ڈھال سکتے ہیں۔

حصہ 3 کا 3: لائسنس اور سند حاصل کرنا

1. 

   فیصلہ کریں کہ آپ کو کس قسم کا کام پسند ہے۔ مالیاتی مشیر متعدد شعبوں میں کام کرتے ہیں اور ان میں کئی پیشہ ور لائسنس اور سندیں ہوسکتی ہیں۔ ایک بار جب آپ جان لیں گے کہ آپ کون سا راستہ اختیار کرنا چاہتے ہیں تو آپ کو پتہ چل جائے گا کہ آپ کو کس سرٹیفیکیشن یا لائسنس کی ضرورت ہے۔
   • اگر آپ ایک سے زیادہ لیتے ہیں تو لائسنس اور سرٹیفیکیشن مہنگا ہوسکتا ہے ، اور ان میں سے ایک سے زیادہ ہونا ضروری نہیں کہ ایک مالیاتی مشیر کی حیثیت سے آپ کی قیمت میں اضافہ کرے۔ آپ جو کرنا چاہتے ہیں اس کا دانشمندی سے انتخاب کریں۔
   • مثال کے طور پر ، اگر آپ کو پیچیدہ عالمی لین دین اور بیرون ملک سرمایہ کاری کے مواقع زیادہ پسند ہیں تو آپ چارٹرڈ فنانشل اینالسٹ (سی ایف اے) کی حیثیت سے سند حاصل کر سکتے ہیں۔
   • اگر آپ انشورنس کمپنی کے لئے کام کرنا چاہتے ہیں تو آپ کو لائسنس یافتہ انشورنس ایجنٹ ہونا چاہئے۔

2. 

   اگر آپ ذاتی خزانہ کے مشیر بننا چاہتے ہیں تو مصدقہ مالیاتی منصوبہ ساز (CFP) بنیں۔ مالی مشیروں کے لئے دستیاب CFP ایک انتہائی لچکدار سرٹیفکیٹ ہے۔ کچھ ممالک میں ، آپ اس سرٹیفیکیشن کے بغیر مالی مشیر کی حیثیت سے عوام کے ساتھ کام نہیں کرسکتے ہیں۔
   • یہ عہدہ سرمایہ کاری کے سامان کی خرید و فروخت کی اجازت نہیں دیتا ہے۔ یہ صرف ایک پیشہ ورانہ ساکھ ہے۔ کنسلٹنٹ کی حیثیت سے آپ کیا کام کرنا چاہتے ہیں اس پر منحصر ہے ، آپ کو دوسرے لائسنس کی ضرورت ہوسکتی ہے۔
   • سی ایف پی حاصل کرنے کے ل you ، آپ کو ڈگری ، تین سال کا تجربہ ہونا چاہئے اور دو دن ، 10 گھنٹے کا امتحان دینا ہوگا۔ آپ یونیورسٹی میں امتحانات کی تیاری کلاس لے سکتے ہیں یا خود ہی پڑھ سکتے ہیں۔

3. 

   اگر آپ عالمی سرمایہ کاری پر مرکوز کیریئر میں سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں تو CFA حاصل کریں۔ یہ سرٹیفیکیشن آپ کو بنیادی طور پر بڑے عالمی سرمایہ کاری کے محکموں سے نمٹنے کے لئے یا مالیاتی تحقیقاتی تجزیہ کار بننے کے لئے تیار کرتا ہے۔
   • سی ایف اے کے اہل ہونے کے ل you ، آپ کو کم سے کم ایک بیچلر ڈگری اور مالی مشیر کی حیثیت سے چار سال کا تجربہ درکار ہوگا۔ سی ایف اے کی پیش کش سی ایف اے انسٹی ٹیوٹ کے ذریعہ کی گئی ہے ، جو خود مرحلہ وار مطالعہ پروگرام پیش کرتا ہے جسے ہر مرحلے کے اختتام پر چھ گھنٹے کا امتحان ہوتا ہے۔ سند حاصل کرنے کے ل you ، آپ کو انسٹی ٹیوٹ کا باقاعدہ ممبر بننے کی ضرورت ہے۔
   • سی ایف اے ایک کیریئر کی امتیازی حیثیت ہے جس کو دنیا بھر میں تسلیم کیا جاتا ہے اور اس سے آپ کو مالی مشیروں کے لئے مسابقتی مارکیٹ میں کھڑے ہونے میں مدد ملے گی۔ اس سے آپ کو بڑی سرمایہ کاری فرموں جیسے میرل لنچ اور جے پی مورگن چیس کے ساتھ بھی کام کرنے کا موقع ملتا ہے۔

4. 

   سرمایہ کاری کے مشوروں کے لئے ادائیگی کے لئے رجسٹرڈ انویسٹمنٹ ایڈوائزر (آر آئی اے) بنیں۔ دوسرے مالیاتی مشیر سرمایہ کاروں کی مصنوعات فروخت کرنے کے ل selling اپنے آجروں یا کمیشنوں سے تنخواہ وصول کرسکتے ہیں۔ لیکن ، اگر آپ کے پاس آر آئی اے ہے تو ، مؤکل براہ راست سرمایہ کاری کے مشوروں کے لئے ادائیگی کریں گے۔
   • اگر آپ کو عام سرمایہ کاری کے مشوروں کے لئے ادائیگی کی جاتی ہے تو آپ کو آر آئی اے کی ضرورت نہیں ہے۔ لیکن ، اگر آپ صارفین کو کسی شے کی خریداری اور فروخت کے سلسلے میں مخصوص سرمایہ کاری کے مشورے دے رہے ہیں تو ، آپ کو سرمایہ کاری کے مشیر کی حیثیت سے رجسٹرڈ کرنے کی ضرورت ہوگی۔
   • یہ عہدہ آپ کے ملک کے قوانین اور آپ کے زیر انتظام محکموں کے سائز پر منحصر ہے ، دوسرے لائسنس اور اندراج کی ضرورت ہوسکتی ہے۔

5. 

   سیکیورٹیز کمیشن کے ساتھ رجسٹر ہوں۔ آپ جس رقم کی سرمایہ کاری کرتے ہیں اس پر انحصار کرتے ہوئے ، آپ کو سیکیورٹیز کو رجسٹر کرنے کی ضرورت پڑسکتی ہے۔ آپ کو اندراج کے ل a فیس ادا کرنا پڑے گی اور آپ کو مالی مشیر کی حیثیت سے کسی اور طرح سے اپنی قابلیت کو ثابت کرنا یا اس کا مظاہرہ کرنا پڑسکتا ہے۔
   • عام طور پر ، کنسلٹنٹس جو اپنے مؤکلوں کی جانب سے براہ راست سرمایہ کاری اور اجناس خریدتے اور فروخت کرتے ہیں انہیں سیکیورٹیز کمیشن کے ساتھ اندراج کروانے کی ضرورت ہوتی ہے۔ یہ ضرورت عام طور پر ان لوگوں پر لاگو ہوتی ہے جو محکموں کا انتظام کرتے ہیں جو سرمایہ کاری میں $ 550،000.00 سے زیادہ ہوتے ہیں۔
   • قومی کمیشنوں کے علاوہ ، آپ کو ریاستی یا مقامی ریگولیٹری ایجنسیوں کے ساتھ بھی اندراج کرنا پڑ سکتا ہے۔

6. 

   انشورنس کے ساتھ کام کرنے کے لئے ضروری لائسنس حاصل کریں۔ اگر آپ انشورنس کمپنی کے ساتھ کام کر رہے ہیں تو ، آپ کو لائسنس یافتہ انشورنس ایجنٹ بننے کی ضرورت ہوگی۔ عام طور پر یہ لائسنس آپ سے انشورنس قوانین کے بارے میں اپنے علم کو ظاہر کرنے کے لئے ٹیسٹ لینے کی ضرورت کرتا ہے۔
   • انشورنس لائسنس عام طور پر سب سے آسان ہوتے ہیں جس کی مالی مشیر کو ضرورت ہوسکتی ہے۔ آپ کو صرف ایک فیس ادا کرنا ہوگی اور دو یا تین گھنٹے کا امتحان دینا ہوگا۔

7. 

   تعلیم جاری رکھیں۔ بہت سارے لائسنسوں اور سرٹیفیکیٹس کی مستقل تعلیم کی ضرورت ہوتی ہے جسے برقرار رکھنے کے ل you آپ کو پورا کرنا ہوگا۔ یہ بھی معمول ہے کہ ہر سال تجدید کی فیس ادا کرنا پڑے۔
   • مثال کے طور پر ، اگرچہ مالی مشیر کے ل the انشورنس لائسنس حاصل کرنا آسان تر ہے ، اس کے لئے عام طور پر تعلیم کو برقرار رکھنے کے لئے اچھی سرمایہ کاری کی ضرورت ہوتی ہے۔
   • تعلیم جاری رکھنا بھی آپ کو مارکیٹ اور سرمایہ کاری کے رجحانات کے ساتھ تازہ ترین رکھتا ہے جس کا براہ راست اثر آپ کے صارفین اور ان کی سرمایہ کاری کی کامیابی پر پڑ سکتا ہے۔
   • تعلیم جاری رکھنے کے بارے میں مت سوچیں کہ اپنا لائسنس برقرار رکھنے کے ل you آپ کو کچھ کرنا ہے ، لیکن کچھ کے طور پر آپ بہتر مالی مشیر بننے کے لئے کرنا چاہتے ہیں۔