مواد

• اقدامات
• برادری کے سوالات اور جوابات
• اشارے

جب آپ چیک لکھتے ہیں تو ، عام طور پر ادائیگی صاف ہونے میں کچھ دن لگتے ہیں - بینکاری کی دنیا میں ، اس کو "فلوٹ" پیریڈ کہا جاتا ہے۔ ہوسکتا ہے کہ آپ نے کسی وقت یہ چیک لکھا ہو کہ آپ کے بینک اکاؤنٹ میں اتنی رقم موجود نہیں ہے کہ اس وقت اس کا احاطہ کیا جاسکے ، لیکن یہ چیک صاف ہونے سے پہلے ہی مزید رقم اکاؤنٹ میں جمع ہوجائے گی۔ مثال کے طور پر ، آپ شاید تنخواہ سے ایک دن پہلے ایک چیک لکھ سکتے ہیں۔ تاہم ، چیک کیٹنگ کے ساتھ ، کوئی ایک بینک اکاؤنٹ سے دوسرے بینک میں چیک لکھنے کے لئے 2 بینک اکاؤنٹس استعمال کرتا ہے ، پھر چیک کلیئر ہونے سے پہلے ہی نقد لے جاتا ہے۔ اگرچہ بینک چیکنگ اسکیموں میں لاکھوں ڈالر کا نقصان کرسکتا ہے ، لیکن افراد اور چھوٹے کاروباری مالکان بھی اس کا شکار ہوسکتے ہیں۔

اقدامات

طریقہ 1 میں سے 1: چیک کٹنگ اسکیم کی نشاندہی کرنا

1. 

   
   
   پچھلے 3 مہینوں میں ذخائر کے طرز کو دیکھیں۔ اگر کوئی چیک-پتنگ اسکیم میں شامل ہے تو ، اس کے پاس شاید اسی بینک اکاؤنٹ سے متعدد ذخائر موجود ہیں۔ کبھی کبھی ، آپ کو ایک ہی دن میں ایک ہی ادائیگی کرنے والے کے کئی چیک نظر آئیں گے۔ یہ ایک سرخ پرچم ہے جو ممکنہ طور پر چیکنگ کا اشارہ کرتا ہے۔
   • چیک کٹنگ میں عام طور پر ادائیگیوں اور واپسیوں کے غیر معمولی نمونے شامل ہوتے ہیں۔ پیٹرن کے ممکنہ عذر سے پیٹرن کو الگ کریں۔ مثال کے طور پر ، وہ شخص یہ کہہ سکتا ہے کہ اسے ایک ہی شخص سے متعدد ادائیگیاں ہیں کیونکہ وہ شخص انہیں کسی چیز کے بدلے ادائیگی کر رہا ہے۔ تاہم ، یہ امکان نہیں ہے کہ کوئی ایک دن میں ایک سے زیادہ چیک لکھے - وہ محض ایک تحریر کریں۔
   • مخلوط لین دین ، ​​جہاں فرد چیک جمع کراتا ہے اور جمع شدہ رقم کو نقد رقم میں واپس لے جاتا ہے ، وہ بھی چیکنگ کا اشارہ ہوسکتا ہے ، خاص طور پر اگر وہ کثرت سے ہوتے ہیں۔

   اشارہ: اکاؤنٹس میں موجود بیلنس کو بھی دیکھیں۔ اگر فرد اکاؤنٹ میں بیلنس سے زیادہ رقم میں چیک جمع کراتا رہتا ہے ، اور وہ چیک ہمیشہ واپس ہوجاتے ہیں ، تو یہ چیکنگ کیٹنگ کا اشارہ ہوسکتا ہے۔

   
   

2. 

   کھاتوں کے مالکان کو بار بار جمع کروانے کے حساب سے تلاش کریں۔ عام طور پر ، چیک کیٹر پر یا تو حتمی کنٹرول ہوتا ہے یا اس کو چیک-پتنگ اسکیم میں استعمال ہونے والے تمام اکاؤنٹس تک رسائی حاصل ہے۔ اگر چیک کیٹر دوسرے اکاؤنٹس چلانے کے لئے ساتھیوں کا استعمال کررہا ہے تو ، وہ ممکنہ طور پر کسی نہ کسی طرح سے وابستہ ہیں۔
   • مثال کے طور پر ، جانچ پڑتال کرنے والا اپنا اہم دوسرا یا کنبہ کے ممبر کو اسکیم میں استعمال کرنے کے ل an اکاؤنٹ کھول سکتا ہے۔ دوسرا شخص شاید اس بات سے بھی واقف نہیں ہوگا کہ چیک کیٹر اس اکاؤنٹ کو جعلی مقاصد کے لئے استعمال کرنے کا منصوبہ بنا رہا ہے۔
   • اگر چیک کیٹر کو کاروباری اکاؤنٹ تک رسائی حاصل ہے تو ، وہ کاروباری مالکان کی معلومات کے بغیر اپنی چیک-پتنگ اسکیم میں کاروباری اکاؤنٹ کا استعمال کرسکتے ہیں۔

3. 

   
   
   معلوم کریں کہ کون سے بینک کی شاخیں جمع کروانے کے لئے استعمال ہوتی تھیں۔ چیکنگ کاٹنے کی کاروائیوں کے لئے ایک قابل ذکر تعداد میں چیک جمع کرنا ہوتا ہے۔ اکثر ، چیک کیٹر متعدد مختلف شاخوں میں جمع کروائیں گے تاکہ ان کے ذخائر کا حجم شک کو راغب نہ کرے۔
   • اگر آپ استعمال شدہ شاخوں کا پتہ لگاتے ہیں تو ، آپ عام طور پر ایک ایسے راستے کی نشاندہی کرسکتے ہیں جس کے ساتھ چیک کیٹر ہر دن اپنے ذخائر بنانے کے لئے سفر کرتا ہے۔ آپ دوسرے بینک میں بھی فٹ ہونے کے اہل ہوسکتے ہیں جہاں چیک بھی آرہے ہیں۔

4. 

   مشتبہ صارف کے بارے میں بینک ٹیلرز سے بات کریں۔ اگر چیک کیٹر اپنے ذخائر کو ذاتی طور پر بناتا ہے تو ، بینک بتانے والے ان کی مثبت طور پر شناخت کرسکتے ہیں اور وہ اس فریکوئنسی کے بارے میں معلومات فراہم کرسکتے ہیں جس کے ساتھ وہ جمع کرتے ہیں۔ وہ یہ بھی بتاسکتے ہیں کہ چیک کیٹر دوسرے اکاؤنٹ کو چلارہا ہے جہاں سے چیک لکھا ہوا ہے۔
   • چونکہ چیکنگ کا عمل عموماcks چیکوں کی ایک خاصی مقدار کی ضرورت ہوتی ہے ، اس لئے ایک چیک کائٹر باقاعدگی سے بینک کی شاخوں میں ایک باقاعدہ گاہک ہوگا جس کی وہ اکثر استعمال کرتے ہیں ، لہذا وہاں پر بتانے والے انہیں نظر سے جان لیں گے۔
   • مثال کے طور پر ، چیک کیٹر کسی دوست یا کنبہ کے ممبر کے ذریعہ کھولا گیا بینک اکاؤنٹ استعمال کر رہا ہے ، لیکن وہ وہی اکاؤنٹ میں جمع کروانے کے لئے ہمیشہ اس بینک کو چیک لے کر جاتا ہے۔ ممکن ہے کہ کوئی ٹیلر چیک کیٹر کو پہچان سکے ، خاص طور پر اگر وہ اکثر گاہک ہوں۔

طریقہ 2 میں سے: دھوکہ دہی کا ارادہ ظاہر کرنا

1. 

   ملوث اکاؤنٹس کے مالکان سے تفتیش کریں۔ نفیس چیک چیکرس کے ساتھی ساتھی ہوسکتے ہیں جو مختلف بینکوں میں کھاتہ کھولتے ہیں۔ تاہم ، زیادہ تر چیکنگ کٹنگ اسکیموں کے ساتھ ، اسکیموں میں شامل بینک کھاتوں کی ملکیت بالآخر کسی ایک فرد کو مل سکتی ہے۔ یہ ظاہر کرنا کہ اسکیم میں استعمال ہونے والے تمام اکاؤنٹس پر ایک فرد کا کنٹرول ہے۔
   • یہاں تک کہ اگر کسی دوسرے کے پاس اکاؤنٹ ہے ، چیک کیٹر کے پاس اس تک رسائی ہوسکتی ہے۔ مثال کے طور پر ، اگر کسی بزنس اکاؤنٹ کو چیک-پتنگ اسکیم میں استعمال کیا جاتا ہے تو ، چیک کائٹر کاروبار کا مالک نہیں ہوسکتا ہے لیکن چیکس تک رسائی والا ملازم ہوسکتا ہے۔

   اشارہ: اگر دوسرے اکاؤنٹس کسی اور کے نام میں ہیں تو ، اس شخص سے بات کریں کہ انہوں نے اکاؤنٹ کیوں کھولا اور جب اس نے آخری بار استعمال کیا یا اس تک رسائی حاصل کی۔ اگر انہوں نے کبھی بھی اکاؤنٹ استعمال نہیں کیا ہے تو ، یہ ممکنہ طور پر چیک کیٹر کے فائدے کے لئے ایک ڈمی اکاؤنٹ مرتب کیا جائے گا۔

2. 

   انخلا کے انداز کو دیکھیں۔ اگر کوئی جان بوجھ کر خراب چیک لکھ رہا ہے تو ، وہ اس بات کی پرواہ کیے بغیر اپنے اکاؤنٹ سے نقد رقم واپس لے لیں گے کہ آیا اس اکاؤنٹ میں لکھنے والے چیکوں کو پورا کرنے کے لئے اتنی رقم موجود ہے یا نہیں لیکن ابھی تک اکاؤنٹ صاف نہیں کیا ہے۔ بار بار کثیر رقوم واپس لینا جبکہ ابھی بھی ایسے چیک باقی ہیں جو صاف نہیں ہوئے ہیں یہ اس بات کی علامت ہوسکتی ہے کہ وہ شخص دھوکہ دہی کی سرگرمی میں ملوث ہے۔
   • بار بار مخلوط لین دین بھی دھوکہ دہی کی نیت کی ایک اچھی علامت ہوسکتی ہے۔ مثال کے طور پر ، اگر شخص معمول کے مطابق چیک میں زیادہ سے زیادہ رقم نقد رقم میں لیتا ہے ، اور وہ چیک معمول کے مطابق دوسرے بینک کے ذریعہ واپس کردیئے جاتے ہیں تو آپ جعلی ارادے کا اندازہ لگاسکتے ہیں۔

3. 

   چیک تحریر کے طرز میں مستقل مزاجی دکھائیں۔ ہوسکتا ہے کہ یہ سب غیر معمولی بات نہ ہو کہ کسی کے پاس ایک ہی شخص سے ایک سے زیادہ چیک ہوں ، یا دو اکاؤنٹس کے مابین متعدد چیک استعمال کریں جن کے پاس وہ فنڈ منتقل کرنے کے ل. رکھتے ہیں۔ تاہم ، اگر یہ چیک معمول کے مطابق ناکافی فنڈز کے لئے واپس کردیئے جاتے ہیں تو ، اسی ذرائع سے چیک لینا جاری رکھنا بینک کو دھوکہ دینے کا ارادہ ظاہر کرسکتا ہے۔
   • اگر کسی معزز فرد کو چیک مل جاتا ہے جو ناکافی فنڈز کے لئے واپس کیا جاتا ہے تو ، وہ دوبارہ اسی چیک مصنف سے کوئی اور چیک لینے کا امکان نہیں رکھتے ہیں۔ اس کے بجائے ، انہیں ادائیگی کی زیادہ محفوظ شکل درکار ہوگی۔
   • تاریخ کو دیکھو کہ چیک لکھا ہوا لکھا ہے کہ فلوٹ اوقات کا علم۔ اگر چیک معمول کے مطابق ہر دو یا تین دن تحریری طور پر لکھے جاتے ہیں تو ، اس سے یہ ظاہر ہوتا ہے کہ وہ چیک سے صاف ہونے میں کتنا وقت لگتا ہے اور کھاتوں کے توازن کو دھوکہ دہی کے ساتھ جعل سازی کا استعمال کررہے ہیں۔

4. 

   قائم کریں کہ چیک مصنف نے خراب نوٹسوں کو نظر انداز کردیا۔ جب آپ جو چیک لکھتے ہیں وہ واپس ہوجاتا ہے ، آپ کو بینک کی جانب سے اطلاع موصول ہوگی کہ چیک ناکافی فنڈز کے لئے واپس کر دیا گیا ہے۔ اگر چیک مصنف نے ان نوٹس کو نظرانداز کیا یا منفی توازن کا احاطہ کرنے کے لئے رقم جمع کروانے میں ناکام رہا ، تو یہ صورت حال کا ثبوت فراہم کرتا ہے کہ چیک مصنف جانتا تھا کہ وہ کیا کر رہے ہیں اور برا چیک چیک کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔
   • اگر چیک مصنف کوئی دوسرا اکاؤنٹ ، جیسے کاروباری اکاؤنٹ استعمال کررہا ہے تو ، آپ بھی اکاؤنٹ کے مالک سے نوٹس چھپانے کے لئے چیک مصنف کی کوششوں کو ننگا کرسکتے ہیں۔

طریقہ 3 میں سے 3: جانچ پڑتال کو روکنا

1. 

   صرف واجب الادا رقم کے لئے چیک ادائیگی قبول کریں۔ اگر آپ اشیاء یا خدمات بیچتے ہیں تو ، کوئی صارف آپ کے مقروض رقم سے زیادہ رقم کے ل a آپ کو چیک لکھنے کی پیش کش کرسکتا ہے ، پھر آپ کو فرق کے بدلے نقد رقم دینے کے لئے کہہ سکتا ہے۔ تاہم ، اگر آپ یہ کرتے ہیں اور پھر یہ چیک بینک کے ذریعہ واپس کر دیا جاتا ہے تو ، آپ چیک-پتنگ اسکیم میں ناپسندیدہ شریک بن سکتے ہیں۔
   • آن لائن لین دین میں ، چیک کیٹر آپ کو ادائیگی بھیج سکتا ہے ، پھر آپ کو یہ پیغام دیتے ہوئے بھیجیں کہ انہوں نے "حادثاتی طور پر" آپ کو بہت زیادہ معاوضہ ادا کیا ہے۔ عام طور پر ، وہ آپ سے رقم کی واپسی کو قبول کرنے کے بجائے ، نقد رقم باندھنے یا گفٹ کارڈ خرید کر آپ سے فرق ادا کرنے کا مطالبہ کریں گے۔

   اشارہ: محض ذاتی چیک لینے سے انکار کرکے کسی بھی قسم کے چیک فراڈ کا شکار بننے سے بچیں ، خاص طور پر اگر آپ کبھی کبھار صرف اشیاء یا خدمات فروخت کرتے ہیں۔

2. 

   چیک کلیئر ہونے کے بعد زائد ادائیگی واپس کرنے کی پیش کش کریں۔ اگر کوئی آپ کو چیک سے زیادہ معاوضہ دیتا ہے اور زائد ادائیگی کی واپسی چاہتا ہے تو ، آپ انہیں یہ بھی بتا سکتے ہیں کہ چیک کلیئر ہونے کے بعد آپ اس پر خوش ہوں گے۔ اگر وہ شخص آپ کو دھوکہ دینے کی کوشش کر رہا ہے تو ، وہ عام طور پر اس کے ہونے کا انتظار کرنے پر تیار نہیں ہوں گے (کیونکہ وہ جانتے ہیں کہ چیک صاف نہیں ہوگا)۔
   • یاد رکھیں کہ آپ کا بینک ٹیکنیکی طور پر صاف ہونے سے پہلے ممکنہ طور پر آپ کے اکاؤنٹ میں رقوم فراہم کرے گا۔ کسی بھی رقم کی واپسی کی ادائیگی سے انکار کریں جب تک کہ چیک آپ کے بینک اکاؤنٹ میں "زیر التواء" نہ کہے۔

3. 

   ایسے چیکوں کو دیکھیں جو آپ کے بینک اکاؤنٹ کو ترتیب سے ہٹاتے ہیں۔ چیکس جو تسلسل سے صاف ہوسکتے ہیں اس بات کا اشارہ ہوسکتا ہے کہ کسی نے چیک بک چوری کی ہے اور چیک بینکنگ اسکیم کے ل using آپ کا بینک اکاؤنٹ استعمال کررہا ہے۔ یہ خاص طور پر بزنس چیکنگ اکاؤنٹس کے ساتھ ایک بڑا خطرہ ہوتا ہے جس میں ہر روز متعدد لین دین ہوتے ہیں۔
   • مثال کے طور پر ، جب آپ اپنے بینک اکاؤنٹ پر نگاہ ڈالتے ہیں تو ، آپ کو "7999" سے شروع ہونے والی جانچ پڑتال کا ایک سلسلہ نظر آتا ہے ، حالانکہ آپ باقاعدگی سے چیک "3999" سے شروع کرتے ہیں۔
   • ترتیب سے ہٹ جانے والی جانچوں سے یہ بھی اشارہ ہوسکتا ہے کہ کسی نے اکاؤنٹ پر چیکوں کا حکم دیا ہے جو آپ اس وقت استعمال کررہے ہیں اس چیک سے مختلف نمبر پر شروع ہو رہے ہیں۔

4. 

   اگر آپ کاروباری مالک ہیں تو کمپنی چیکوں تک رسائی پر پابندی لگائیں۔ اگر آپ کی کمپنی چیک مناسب طریقے سے محفوظ نہیں ہوئی تو چیک کائٹر آپ کی معلومات کے بغیر بغیر چیکنگ اسکیم کو برقرار رکھنے کے لئے آپ کی کمپنی کے چیک کو استعمال کرسکتا ہے۔ تحریری چیکوں کے ل author اجازت کی ضرورت ہوتی ہے ، خاص طور پر بڑی مقدار میں ، اور کبھی بھی خالی چیکوں پر دستخط نہیں کریں گے۔
   • وہ ملازم جس کی نگرانی کے بغیر کاروباری اکاؤنٹ تک رسائی ہے وہ چیک چیکنگ اسکیم میں ان چیکوں کا استعمال کرسکتا ہے۔ چیک رائٹنگ کے فرائض کو الگ کرکے اس سے بچیں تاکہ جو شخص چیک کو تیار کرتا ہے وہ بھی چیک پر دستخط نہیں کرسکتا۔
   • تمام خالی چیکوں کو محدود رسائی کے ساتھ کسی لاک سیف میں رکھیں۔ جب آپ نئے چیک آرڈر کرتے ہیں تو ، انہیں فورا. محفوظ کرلیں۔ اگر آپ کو چیک آرڈر موصول نہیں ہوتا ہے تو ، اپنے بینک سے فورا. رابطہ کریں۔

برادری کے سوالات اور جوابات

اشارے

• چونکہ چیکنگ کرنا ایک مجرمانہ جرم ہے ، لہذا یہ جرم کے عناصر کو ثابت کرنے کے لئے عام طور پر سرکاری وکیلوں پر پڑتا ہے۔ تاہم ، اگر آپ شکار ہیں ، تو آپ کسی بھی لین دین کے اچھے ریکارڈ کو برقرار رکھتے ہوئے استغاثہ کی مدد کرسکتے ہیں جس کا آپ کو شک ہے کہ وہ دھوکہ دہ ہیں۔
• اگر آپ کو چیکنگ کٹنگ اسکیم کا شبہ ہے تو ، جلد از جلد مقامی قانون نافذ کرنے والے اداروں سے رابطہ کریں۔